Одним из самых популярных банковских предложений является не деноминированная карта. Популярность этого пластика очевидна, так как его не нужно заказывать и можно получить в тот же день, когда он наносится. Если на изготовление названного пластика уходит несколько недель, то безымянная карта уже ждет своего владельца. Однако есть некоторые нюансы, которые необходимо знать, чтобы их получить.
Особенности неименного пластика
Безымянная карта называется Моментум, получение которой занимает не более 15 минут. Она выпускается только в двух платежных системах: Visa и MasterCard. Этот тип пластиковой карты обычно выдается новичкам, которые еще не знают, что такое безналичный расчет, но стремятся идти в ногу со временем. Карта Instant Momentum предназначена для выполнения следующих действий:
- Безналичные расчеты за товары и услуги в точках продаж с помощью соответствующих терминалов.
- Снятие наличных в банкомате или банкомате.
- Возможность открытия счета не только в рублях, но и в иностранной валюте.
- Денежные переводы и дистанционные платежи.
Безымянная карта предоставляет ее владельцу множество различных возможностей, однако она не может быть использована для оплаты товаров в интернет-магазинах. Карта может принять участие в программе лояльности «Спасибо». Однако для этого необходимо активировать данную акцию, так как она не активируется сама по себе. Участвуя в данной программе, клиент может накапливать бонусные баллы, которые затем могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в организациях-партнерах.
Это интересно! Не персонализированные держатели пластиковых карт могут подключить услугу «Мобильный банкинг», а также в полной мере воспользоваться услугой.
Как получить неименную карту
Что нужно сделать, чтобы получить карточку без имени и получить ее в течение 15 минут? Если вы решили получить карту без имени владельца, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение. Вам нужно только взять с собой паспорт. После контакта с менеджером банка Вам будет предложена анкета, которая должна быть заполнена на основании Ваших паспортных данных. После того, как все данные будут проверены сотрудником банка, клиенту будет выдана кредитная карта.
Это интересно! Моментальную кредитную карту могут получить только участники зарплатного проекта. Получить дебетовую карту может каждый, кто является гражданином Российской Федерации и имеет паспорт.
Для получения мгновенного дебета нет необходимости предъявлять какие-либо документы, так как на карте нет средств. Пользователю необходимо самостоятельно перевести деньги на счет после их получения, чтобы иметь возможность совершать безналичные операции. Для получения не деноминированной кредитной карты также не требуется справка о работе, но обязательным условием является наличие депозита в банке или получение зарплаты.
Особенности обслуживания
Многие люди выбирают неконфессиональные дебетовые карты только потому, что они имеют бесплатное обслуживание. Плата за обслуживание пластиковой карты не взимается, так что вы можете использовать карту бесплатно в течение 3 лет с момента ее получения. Если у вас есть дебетовая карта не деноминации, другие карты не могут быть выданы на ваше имя. Сначала Вы должны отказаться от мгновенной карты, а затем подать заявку на номинальные предложения. За пополнение карточного счета плата не взимается. Счет может быть пополнен следующими способами:
- Через кассу России.
- Через банкомат или терминал самообслуживания. При пополнении счета через сторонние терминалы с вас будет взиматься комиссия.
- Безналичный перевод с другой пластиковой карты.
- С помощью мобильного банкинга по другому карточному продукту.
Услуга «Мобильный банкинг» предлагает множество преимуществ и позволяет контролировать все операции по карте. Услуга платная, но клиент также может активировать экономичный вариант с такими ограничениями:
- Отсутствие мини-отчетов о последних сделках.
- SMS-уведомления приходят не по каждой дебетовой транзакции.
Стоимость полного пакета данной услуги составляет 60 рублей в месяц для карт мгновенного действия. Для именной пластиковой карты полный пакет услуг предоставляется бесплатно, так как он включен в стоимость обслуживания карты. Если Вам необходимо запросить мини-отчет о последних 10 транзакциях по мгновенной карте, Вы можете сделать это через банкомат, а стоимость услуги составляет 15 рублей. Деньги списываются с пластикового счета банка.
Положительные и отрицательные стороны неименного пластика
Теперь нам нужно сравнить плюсы и минусы неназванного пластика, чтобы облегчить решение. Преимущества такого пластика включают в себя:
- Быстрый прием.
- Бесплатное обслуживание.
- Предоставляется полный спектр услуг.
- Открытие счетов в разных валютах.
- Возможность участия в бонусной программе «Спасибо», благодаря которой потраченная сумма будет зачислена на бонусный счет на 0,5%.
- Наличие встроенного микрочипа, который позволяет повысить степень защиты.
- С 14 лет можно получить пластиковую карту с паспортом.
Этого количества льгот достаточно, когда вам срочно нужно получить долговой пластик от. Давайте также отметим недостатки этого предложения:
- Отсутствие возможности делать покупки в интернете.
- При необходимости PIN-код не может быть сброшен.
- Лимит снятия средств ограничен 100 тыс. рублей в месяц.
- Снять наличные деньги можно только в банкоматах .
- Отсутствие дополнительных возможностей для обработки пластика.
Мгновенный дебет имеет больше преимуществ, чем недостатков, поэтому перед обращением в банк необходимо взвесить все «за» и «против», и только после этого заказать карту. Если вы новичок, то мгновенный пластик — отличный вариант. С его помощью Вы сможете освоить функции безналичного расчета, а также другие преимущества карты. Однако, в процессе его использования пользователь столкнется с рядом ограничений, поэтому следующий шаг — подать заявку на именованное предложение, которое отличается от безымянного предложения тем, что на лицевой стороне карты нанесен оттиск в виде имени и фамилии. Это предложение имеет много преимуществ по сравнению с безымянными, но не забывайте, что у них есть и недостатки.
Что такое предоплаченная банковская карта на предъявителя?
Пластиковые карты от банков уже давно стали частью нашей повседневной жизни. Работодатель выдает Вам зарплатную дебетовую карту, в торговых центрах и аэропортах Вы можете найти мини-офисы, где сотрудники помогают Вам заполнить заявление на получение карты, в интернете полно объявлений: «Заявление на получение кредитной карты онлайн». Оплатить ею можно практически в любом магазине, можно заказать что-нибудь в интернете, или оплатить коммунальные услуги, телефон, налоги и т.д. с помощью карты на сайте. Теперь даже невозможно представить, как мы раньше это делали без такого удобного способа оплаты. Но у каждой монеты есть оборотная сторона — и кредитные или дебетовые карты не лишены недостатков. Прежде всего — ограниченная доступность. Если вы студент или пенсионер, если у вас нет документально подтвержденного источника дохода или вы вообще не работаете — банки вряд ли будут рады видеть вас среди своих клиентов. За удовольствия приходится платить: на картах достаточно высокая плата за пользование: ежегодная плата за обслуживание, проценты за пользование кредитными средствами, плата за снятие наличных. Иногда вы можете запутаться в оплате и условиях, что может привести к неожиданным расходам. Для некоторых людей кредитная карта становится настоящей ловушкой — искушение купить что-нибудь здесь и сейчас настолько велико, что долг растет из месяца в месяц, а их доходы не позволяют им платить банку в краткосрочной перспективе. Как использовать современные финансовые инструменты без побочных эффектов? Очень просто — купите предоплаченную банковскую карту на предъявителя. Вы можете расплачиваться им везде, где принимаются банковские карты. И Вам не нужно посещать банк, заполнять формы, подавать документы и ждать решения о покупке карты. Вы можете оформить заказ в интернет-магазине и получить карту заказной или курьерской почтой. Карта активируется в режиме онлайн и может быть сразу же использована путем перезагрузки необходимого количества. Вы можете вносить неограниченное количество пополнений на карту, максимальный лимит оплаты составляет 15 000 рублей. Если Вам необходимо увеличить лимит оплаты по карте и иметь доступ к снятию наличных, Вам необходимо посетить отделение банка-эмитента, предъявить паспорт и пройти короткую процедуру идентификации. Тарифы и условия по предоплаченной банковской карте просты и понятны — фиксированная плата за выдачу обычно в 3-5 раз ниже, чем годовая плата за обслуживание кредитной карты, плата за снятие наличных обычно не превышает 1-2%. С такой картой можно потратить только те деньги, которые были на ней размещены, поэтому нет риска возникновения задолженности перед банком. Также важно, чтобы вы могли отдать карту предоплаты любому желающему после покупки; например, вашему ребенку вместо того, чтобы использовать свои карманные деньги. Депозитируйте небольшие суммы денег на предоплаченную карту, и ваш счет на кредитной или зарплатной карте будет в безопасности. Отдельным типом предоплаченных банковских карт на предъявителя являются подарочные карты. Яркий дизайн никого не оставит равнодушным, а свобода выбора порадует получателя. Если нет времени ждать доставки — вы можете заказать электронную подарочную карту, которая будет с получателем сразу же, где бы он ни находился. Советуем Вам обратить пристальное внимание на предоплаченные карты — это действительно удобно и выгодно, а также — очень просто и удобно.
Уроки финансовой грамотности. Урок № 7. Дебетовая /«Зарплатная» карта
дебетовая карта — это банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, внесения денег на счет и снятия наличных в банкоматах. Карта позволяет получить средства в пределах доступного остатка на депозитном (чековом) счете, к которому она привязана. Дебетовая карта может иметь одну или несколько из следующих дополнительных функций: Дебетовая карточка «зарплата» предназначена для выплаты заработной платы сотруднику организации, заключившей с банком соответствующее соглашение в рамках «зарплатного проекта». В России дебетовые карты чаще всего используются в качестве «зарплатных». Дебетовая карта с возможностью получения «овердрафта». Овердрафт — это краткосрочный кредит, предоставляемый при временной необходимости и погашаемый за счет средств, поступивших на счет. Использование овердрафта подлежит оплате в порядке, предусмотренном договором. Дебетовая карта позволяет удобно использовать деньги в банке. Однако это позволяет вам тратить только собственные деньги (если вы не пользуетесь овердрафтом). Например, по сравнению с кредитной картой, предназначенной для одалживания и траты денег при желании. С помощью кредитной карты вы можете совершать больше покупок в течение короткого периода времени, но они будут стоить дороже. Если вам не нужно одалживать деньги, то дебетовая карта для вас более полезна, чем кредитная. При этом у дебетовой карты есть еще одно преимущество: снятие наличных в банкомате вашего банка бесплатно, а с кредитной карты взимается комиссия. «Овердрафт» — это краткосрочный кредит, выдаваемый при временной необходимости и погашаемый за счет средств, поступивших на счет. За использование овердрафта взимается плата в порядке, установленном договором. Дебетовые карты овердрафта позволяют входить в долги в определенных пределах. Они достаточно популярны и активно предлагаются банками. Помните: дебетовая карта с овердрафтом на самом деле является кредитной картой с кредитным лимитом, равным овердрафту. Если у вас есть дебетовая карта, вы всегда должны твердо знать об этом: 1) Если Ваша карта позволяет принимать овердрафт, то это означает, что Вы тратите деньги, превышающие Ваши средства на счете. 2) Какой может быть максимальная сумма твоего долга, т.е. что такое «сумма овердрафта» (обычно примерно такая же, как и твоя зарплата в месяц, если это дебетовая карточка). 3) Сколько Вам говорят, когда Вы получаете выписку с баланса Вашего счета (или получаете сообщение с текстом, выписку из банкомата): — Остаток Ваших денег плюс Ваш кредитный лимит (тогда Вы всегда находитесь в «плюсе» и должны помнить о сумме овердрафта — это остаток на карте, увеличивающийся, в котором Вы уже становитесь должником). — Только Ваш баланс наличных (тогда, если у Вас есть «долг», то баланс будет «минус»). Как правило, в выписках с банковских счетов (в том числе выданных банкоматам) указывается «свободный остаток», включая овердрафт. Помните: «Ваш баланс» = «Доступный баланс карты» — «Овердрафт». Например: Доступный остаток (ваши деньги плюс деньги банка) на вашей карте — 15 тыс. рублей, а овердрафт — 10 тыс. рублей, означает, что у вас лично есть только 5 тыс. рублей. Если вы потратите больше этой суммы, вы попадете в долги! Иногда овердрафт может быть увеличен, поэтому «остаток свободных средств» на Вашей карте внезапно вырастет, как будто деньги «упали» куда-то на Ваш счет. Если это случилось, не спешите тратить это «увеличение», лучше сначала спросите в банке объяснения. Одно дело, если это расширение по овердрафту, а другое — если вы действительно получили бонус или сумма была переведена из другого источника. Обратите внимание, что без вашего согласия вы не можете получить услугу овердрафта или увеличить лимит овердрафта. Это дополнительная услуга, и ее условия должны быть оговорены в договоре. Пока клиент является сотрудником компании, услуга по зарплатным карточкам для него бесплатна, но после их увольнения банк передает бывшему сотруднику стоимость услуги текущего счета и перевыпуска карточки, не уведомляя его об этом. Многие люди, потратив остаток лимита зарплаты, забывают о существовании зарплатной карточки. На протяжении многих лет банк накапливает штрафные санкции за просрочку платежей за ведение счета и перевыпуск карты, и задолженность растет. Чтобы избежать этого, сразу же после прекращения действия карты свяжитесь с банком и узнайте, какая плата взимается за обслуживание и перевыпуск карты. Если Вы не удовлетворены условиями, закройте счет и карту. Согласие работника на выдачу зарплатной карточки часто дается в устной форме, без использования письменного бланка заявления. В этом случае ключевое слово вводится сотрудником банка и может способствовать его неправильному использованию. Поэтому, когда вы подаете заявление на получение зарплатной карты, кто будет Виды платежных карт. Какие они? Давайте узнаем о типах платежных карт: в чем разница между дебетовой и кредитной картой, международной и местной картой, экспресс-картой и классической картой, зачем нужны карты с предоплатой и с кого следует взимать овердрафт.
Какие бывают платежные карты?
Официальной классификации платежных карт нет, но их можно разделить на три группы:
- По типу платежной системы.
- Для тех операций, которые вы можете сделать.
- Во время выхода газеты.
По типу платежной системы:
- Интернационал.
- Местный.
Международные
Международные платежные системы соединяют банки-члены в разных странах, поэтому вы можете расплачиваться этими картами за границей. Карту можно подключить к одному или нескольким банковским счетам. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно важно для зарубежных поездок. Существуют также кобрендовые карты, которые, как правило, объединяют две платежные системы.
Локальные
Все просто: это карты, которые работают в одной стране.
По типу операций:
- Дебетовые карты.
- Кредитные карты.
- Кредитные карты.
- Карты с предоплатой.
Дебетовые
Самое главное различие между дебетовой и кредитной картой: дебетовая карта дает доступ к деньгам на счету. Все операции (безналичные платежи, снятие наличных) возможны только в пределах остатка на вашем счете. Есть также так называемые виртуальные карты. Они действительны для определенной территории — только для покупок в интернете. Вы не можете использовать их для оплаты в супермаркетах или для снятия наличных в банкоматах, потому что сама карта физически не существует, у вас есть только данные, необходимые для оплаты. Оплачивая покупки в интернете виртуальной картой, вы не раскрываете детали своей основной карты, что делает онлайн-платежи более безопасными. Виртуальные карты могут быть одноразовыми или многоразовыми, с ограничением или без него. Пример. Вы хотите купить телефон за 15 000 рублей, но не хотите пользоваться основной картой, потому что, например, боитесь мошенников. Затем вы подаете заявку на получение виртуальной карты, устанавливаете лимит в 15 000 рублей и оплачиваете покупку. Ваш кредитный лимит исчерпан — Вы больше не можете пользоваться картой, пока не пополните счет. Платежные карты, по которым работодатель перечисляет деньги работникам, обычно являются дебетовыми. Но иногда банк предлагает вам овердрафт.
Дебетовые карты с овердрафтом
Слово «овердрафт» переводится с английского как «перерасход». Овердрафт — это, по сути, тот же самый кредит, разница в сроках его получения. Обычно банки предоставляют овердрафты своим надежным клиентам, на счета которых регулярно зачисляются деньги (например, зарплаты). Вам не обязательно иметь отдельную кредитную карту, ваша дебетовая карта будет добавлена к банковскому кредиту (размер овердрафта определяется банком), который вы можете потратить, а затем погасить. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Регулярный переход на «овердрафт» без соблюдения льготного периода (льготный период по выплате процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются по ставке ниже базовой) является крайне невыгодным.
Кредитные
Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает вам доступ к деньгам банка, а не к вашим собственным. Ты одалживаешь деньги в банке и должен их вернуть. Вам необходимо внимательно изучить условия кредита, чтобы вы могли использовать карту с максимальной выгодой. Изучите, как начисляются проценты, существует ли льготный период и как долго он длится, нужно ли оплачивать ежегодное обслуживание кредитной карты, и каковы проценты при снятии наличных. Платить кредитными картами выгоднее, чем снимать наличные в банкомате, так как в большинстве банков за снятие наличных приходится платить комиссию. И помните, что кредитные программы банков — это не благотворительность и не простой способ получить деньги. Кредитные карты и овердрафты могут быть очень полезны, но они должны использоваться с умом, то есть вы должны оценить свои варианты, рассчитать свои кредитные сборы (не лучше ли сэкономить, чем занять?), внимательно прочитать условия договора, и избежать любых задержек, чтобы избежать непредвиденных проблем.
Предоплаченная карта
Предоплаченная карта — это, по сути, «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает клиенту предоплаченную карту, но не открывает счет в банке. Клиент перезагружает карту, а затем может ею пользоваться. Предоплаченная карта может быть зарегистрирована или незарегистрирована, что определяет баланс карты. Как правило, банки устанавливают небольшой лимит (не более 15 000 рублей) на неперсонифицированные карты, но вы можете получить их, не предъявляя паспорт и не отдавая кому-то. Персонализированные карты обычно имеют более высокий лимит. Эти карты удобны тем, что выдаются мгновенно. Но у них есть и недостатки: деньги, внесенные на карту, не подлежат обязательному страхованию по Закону о страховании вкладов. Также Вы не сможете получить кредит по такой карте, так как на предоплаченной карте могут храниться только деньги клиента. Предоплаченные карты выпускаются исключительно банками, поэтому не путайте предоплаченные карты с подарочными или бонусными. Многие компании выпускают подарочные карты с определенной суммой денег. Например, в магазине, где продаются детские товары, можно купить карточку стоимостью 5000 рублей и подарить ее молодым родителям. Они должны будут прийти в магазин и выбрать товары на эту сумму. А если дать им предоплаченную карту из банка, они смогут тратить деньги не только в детском магазине, но и везде. В этом случае предоплаченная карта является более презентабельной заменой обычного конверта с деньгами. При выборе предоплаченной карты внимательно изучите договор — в некоторых банках может быть включена комиссия или плата за активацию.
По времени оформления:
- Экспресс-карты (мгновенные карты).
- Классика.
Обычно классические кредитные и дебетовые карты выпускаются в течение 2-5 рабочих дней. Но если вам нужно срочно получить карту, имейте в виду, что многие банки также имеют такую возможность. Как дебетовые, так и кредитные карты могут быть выданы мгновенно и легко — у банков разные программы, услуга может быть платной. Многие банки предлагают мгновенные неконфессиональные карты — как дебетовые, так и кредитные, которые выдаются всего за 10 минут после подачи заявки. Но имейте в виду, что диапазон возможностей для безымянных карт ограничен. Например, экспресс-карты имеют очень низкий денежный лимит и высокую процентную ставку. Интересно почему вы иногда теряете деньги? — 5 заблуждений о дебетовых картах, из-за которых вы оставляете деньги в чужих карманах. А так же важные советы по финансовой грамотности: 5 важных советов для тех, кто хочет научиться грамотно распоряжаться своими деньгами